事業再生.com tag:www.jigyousaisei.com,2010://1 2010-03-02T01:02:10Z 事業再生.comは、中小企業の事業再生、企業再生をお手伝いします。 Movable Type 3.34 3/18・3/25　無料資金繰り相談会のお申込フォーム tag:www.jigyousaisei.com,2010://1.316 2010-03-02T00:47:05Z 2010-03-02T01:02:10Z <$MTBlogName$> 中小企業の経営者の皆様へ
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]]> 株式会社いろどりのセミナーに参加しました tag:www.jigyousaisei.com,2010://1.314 2010-02-22T06:27:29Z 2010-02-22T06:28:30Z jigyousaisei ■第64号　リスケと支払いの優先順位とは？ tag:www.jigyousaisei.com,2010://1.313 2010-02-10T01:52:04Z 2010-02-25T02:16:42Z □第64号　リスケと支払いの優先順位とは？□

会社が、業況厳しく資金繰りに窮している状況とは、

いわば会社の「非常事態｣ともいえます。

 

会社は常に、さまざまな

支払わなくてはならないもの・

支払わなくてはならない先があります。

 

非常事態においては、

資金は限られている、

生き残らなければなければならない等の理由で、

やむなく、支払いの優先順位を付けざるを

得ない場合があります。

 

○優先順位が高いものとは、

商売に直接関係する項目です。

 

・支払手形の期日の資金手当て
　(資金不足だと銀行取引停止となり、事業継続困難です。)

・買掛金の支払い
　(約束の期日に支払わないと、仕入先から信用不安がおこります。)

・従業員の給料
　（支払わないと、あるいは遅滞すると、

　社内に不安が広まり、社員の士気低下、

　最悪特に優秀な社員から辞めていきます。）

 

等、一般的には、

これらの支払いは優先的に支払わないと、

事業継続、生き残りが困難となります。

 

○優先順位が低いものとは、

商売に直接は関係しない項目です。

 

・税金・社会保険等

・金融機関あて返済

これらはいずれも、優先順位が低いからといって、

決して「支払わなくよい」といことではありません。

 

債権者に対し、

こまめに厳しい資金繰り状況を真摯に説明し、

分割払い等含めて時間的猶予を

もらえる可能性があるという意味です。

 

リスケジュールというのは、

資金繰りが厳しい場合に銀行に要請して、

銀行あて約定の (借入当初「金銭消費貸借契約書」で約束した)

毎月の元金返済を半年〜1年ほど猶予してもらうことです。

 

リスケジュールも、

「緊急時の支払いの優先順位｣

を考慮した結果、やむなく選ぶ行為です。

 

この「緊急時の支払いの優先順位」の認識が

まったく逆の社長さんに時としてお会いし、

驚くことがあります。

 

・知れ先の支払いを待ってもらい、

あるいは社員の給料を遅らせてまで、

優先度の低い支払いを優先させる。

・他から借入してきてまで、

優先度の低い支払いを優先している。

等

今一度、会社が、事業が、生き残るには

何をしたらよいのか考えるべきでしょう。


]]> ■第63号　リスケ申し出しなければならないタイミングとは？ tag:www.jigyousaisei.com,2010://1.312 2010-02-08T02:20:24Z 2010-02-08T02:20:50Z □第63号　リスケ申し出しなければならないタイミングとは？□

 

当然ですが、銀行からの折り返し融資を断られた時です。

折り返し融資が受けられなければ、現預金は減る一方です。

 

ここで、高利な業者から借りてきてまで

銀行の返済をしてはいけません。

 

考えたら分かることですが、

金利の低い銀行融資を返済して、

高利の業者の借入に振り変わって固定化すれば、

よけいに資金繰りを圧迫し、

会社の経営状態が悪化し会社再建が難しくなるからです。

 

銀行からの折り返し融資を断られたら、

直ぐにリスケをしなければならないタイミングです。

 

予想資金繰り表を作成していれば分かることですが、

今後の資金ショートが見えた時です。

 

予想資金繰り表が作成されていない中小企業が多いのですが・・・。

銀行融資が受けられない前提で、

少なくとも２、３ヵ月以内に資金ショートしそうなら、

リスケ交渉するべきです。

 

予想資金繰り表を作成していれば、

数ヶ月先の資金ショートが発生しそうな時期を把握でき、

早め早めに対策を検討できるのです。

 

ところが、赤字続きで綱渡りの資金繰りだと、

それこそ銀行融資に頼るしかなくなります。

 

恐らく銀行に融資を申し込んでも断られるでしょう。

リスケの決断を先送りすると会社の再建が難しくなります。

 

リスケを行えば、新規融資が受けられなくなり

信用の面で傷がつくことになります。

 

当然に、リスケ申し出は慎重に判断しなければなりません。

 

しかし、曖昧な認識のまま判断を先送りしていると、

資金繰りが更に悪化して

取り返しのつかない事態を招くことになります。

 

追加融資を受けられるとしても、

２、３ヵ月以内に返済不能に陥る可能性がある場合、

その融資は見送ることも必要です。

 

借入直後のリスケは、銀行交渉が難航する場合が多いのです。

 

融資にしても、リスケにしても、

銀行の支援は欠かせませんので、

資金繰りが危ないと思ったら、

早め早めに相談しておくことをお勧めします。
]]> ビジネス情報セミナー tag:www.jigyousaisei.com,2010://1.310 2010-02-03T03:32:38Z 2010-02-03T03:33:26Z jigyousaisei 成功事例研究会（1/23)を実施しました tag:www.jigyousaisei.com,2010://1.309 2010-01-25T02:14:45Z 2010-01-25T02:15:23Z jigyousaisei 金融円滑化法の進展 tag:www.jigyousaisei.com,2010://1.306 2010-01-15T04:17:09Z 2010-01-15T04:17:49Z jigyousaisei 会社を潰さないために・・・ tag:www.jigyousaisei.com,2010://1.304 2010-01-07T03:22:07Z 2010-01-07T03:23:04Z jigyousaisei 1/20・1/27　無料資金繰り相談会のお申込フォーム tag:www.jigyousaisei.com,2010://1.303 2010-01-06T05:22:59Z 2010-01-06T08:20:37Z <$MTBlogName$> 中小企業の経営者の皆様へ
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]]> ■第62号　実現可能性が高い経営改善計画書とは？ tag:www.jigyousaisei.com,2010://1.302 2010-01-06T00:54:24Z 2010-02-08T02:17:54Z □第62号　実現可能性が高い経営改善計画書とは？□

 

一昨年秋以降の金融庁の金融検査マニュアル改訂

にも見られるように、

金融機関の支援前提で、

 

実現可能性ある経営改善計画書（事業計画書）が

策定されておれば、

リスケ等の貸出条件緩和先であっても、

 

変更経営が健全化される期間を原則5年

(最長10年)として、

不良債権とは扱われない場合があります。

 

では、実現可能性ある経営改善計画とは

どのようなものなのでしょうか？

 

その前に、

銀行が債務者の経営改善計画書で、

「何｣が知りたいのか？

 

@今後の借入金の返済がどの程度可能であるのか、

リスケ要請に応じた場合、

リスケ期間満了以降の返済が

当初約定どおりの返済が可能か、

ということであり、

 

Aまた、その返済計画における借入金返済原資として

「税引き後利益＋減価償却費」の計画、

その背景としての売上計画・経費圧縮等の計画、

(以下は個別事情により程度・踏み込み 度合いは異なりますが)

その根底としての、事業群・製品群・製品別等に

細分化した売上計画・経費圧縮等の計画、

さらに、各細分化した分野ごとの

SWOT(強み・弱み・機会・脅威)を考慮した

各損益計画が、ある程度の根拠・具体性・実現可能性

があるのか否か、であります。

 

「実現可能性ある」経営改善計画とは、

単なる漠然とした右肩上がりの、

バラ色の売上・利益計画では、

まったく意味がありません。

 

言い尽くされた感がある言葉ですが、

「強み」を発揮して細分化された経営資源

（ヒト・モノ・カネ）の強い部分を

集中投資することにより、

 

収益力(銀行にとってはそれが返済能力の裏づけ)を

向上させなければなりません。

 

経営改善計画書において金融機関の理解・支援を得て、

事業再生を成功する為には、

結局、「本業の復活・収益構造の改善」

に行き着きます。
]]> ■第61号　失敗しないリスケ交渉のテクニックはこれだ！ tag:www.jigyousaisei.com,2010://1.305 2010-01-05T00:54:24Z 2010-01-12T02:20:26Z □第61号　失敗しないリスケ交渉のテクニックはこれだ！□


資金繰りが厳しくなったら、多くの場合、

銀行との交渉はリスケジュール（以下、リスケ）から始めます。

 

リスケとは、銀行との交渉で

毎月の返済額の減額や猶予をしてもらったりすることです。

 

銀行との交渉が成功すれば、

銀行の同意を得られているので

返済金額変更等の契約書類を交わします。

 

ただし、銀行は、リスケを要請されると、

その会社をかなり警戒するようになります。

 

当然に、約定通りに返済できないということは、

業績が悪化している裏づけとなりますので・・・。

 

以前は、リスケを申し出するだけで

銀行から煙たがられていましたが、

今はたいていの場合は認めてもらえます。

 

返済の状況ごとに銀行交渉は異なりますが、

まずは銀行に、資金繰り状況を説明してお詫びをすることです。

 

そうすれば、銀行の印象として会社を支援するために、

リスケの要請を受けやすくなります。

 

何とか資金繰りに困りながら返済をしているケースでは、

経営改善計画書等を持参して交渉すれば

銀行も条件をのんでくれる場合が多いので、

社長さん自身でも交渉できます。

 

リスケ交渉を銀行が難色を示すときは、

一旦返済をストップしてしまいます。

 

つまり、リスケ交渉のテーブルについてもらうために

返済をストップするのです。

 

しかし、1、2ヶ月延滞して返済が途切れる寸前、

返済が完全に止まっているケースでは、

このままでは期限の利益を喪失する、

喪失した状態なので即対応する必要があります。

 

銀行は納得しませんが、

払える範囲で必ず返済するという姿勢で交渉することです。

 

今後の交渉は難しくなるので、

専門家のサポートが必要となるケースもあります。

 

リスケを銀行に申し出する時は、

切羽詰ったときは口頭でも構いませんが、

成功させるコツは、

書面にして今後どのくらい返済できるのか、

具体的な金額等を提出することです。

 

そのためには、

経営改善計画書で今後このように改善し、

リスケ後は従来通りの返済が可能となる

ということを銀行に理解を得られるのかにあります。

 

リスケは、返せない、返さないという交渉ではなく、

現在の苦しい時期だけ返済額を減額し、

その後はすべて返済するという申し出なのですから、

堂々と交渉してください。
]]> 中小企業金融円滑化法の影響は？ tag:www.jigyousaisei.com,2009://1.301 2009-12-28T06:49:08Z 2009-12-28T06:50:01Z jigyousaisei 成功事例研究会が1月23日(土)スタートします！ tag:www.jigyousaisei.com,2009://1.299 2009-12-15T01:16:21Z 2009-12-15T01:17:15Z jigyousaisei 経営改善計画書は具体的に・・・ tag:www.jigyousaisei.com,2009://1.298 2009-12-04T03:22:51Z 2009-12-04T03:23:52Z jigyousaisei 12/9・12/16　無料資金繰り相談会のお申込フォーム tag:www.jigyousaisei.com,2009://1.296 2009-12-02T00:50:21Z 2009-12-02T00:59:15Z <$MTBlogName$> 中小企業の経営者の皆様へ
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平成21年12月16日（水）
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